Nobelpriset i ekonomi till Richard Thaler

Ärligt talat hade jag aldrig hört talas om Richard Thaler tidigare, men han låter som en förkämpe för oss som vill fatta bättre beslut för att leva bättre liv.

Richard Thaler är beteendeekonom och säger att vi människor inte alls är så rationella som ekonomin omkring oss ger sken av. Därför skär det sig ibland. Vi går därför lätt fel i pensionsval, på börsen men även i plånboken.

(Citatet från Claes Hembergs blogg.)

Det är många som tänker på ekonomi utifrån matematiken, och den är förstås viktig när det gäller exempelvis ränta på ränta och ännu mer komplicerade företeelser.

Men som en annan guru, Dave Ramsey, säger, är privatekonomi ”80% behavior and only 20% head knowledge”.

Det är lätt att tänka att det är smart att månadsspara, spara löneökningen, välja aktiefonder istället för räntefonder och inte agera över huvud taget när man är stressad eller i affekt.

Det är svårare att göra det, och om jag förstår det rätt, är det sånt som han forskar och skriver om.

Richard Thaler bloggar på Nudge blog, och har skrivit en bok med titeln Nudge.

Hur påverkar det skärpta amorteringskravet dig?

Redan vid midsommar kom Finansinspektionens förslag till en skärpning av amorteringskravet:

FI föreslår ett skärpt amorteringskrav för hushåll med höga skuldkvoter (stora bolån i förhållande till inkomsten). Förslaget innebär att nya bolånetagare med bolåneskulder som överstiger 4,5 gånger bruttoinkomsten ska amortera minst 1 procent av skulderna utöver det befintliga amorteringskravet.

De nya reglerna föreslås träda i kraft den 1 januari 2018.

Nu kan du räkna exakt hur detta förslag skulle påverka dig vid köp av bostad: räkna på amorteringskravet.

Skärpt amorteringskrav från 2018?

Nästa vecka ska Finansinspektionens förslag om en skärpning av amorteringskravet vara färdigt, och därefter lämnas det till Regeringen för beslut.

Förslaget gäller ”hushåll med höga skuldkvoter”:

Förslaget innebär att nya bolånetagare med bolåneskulder som överstiger 4,5 gånger bruttoinkomsten ska amortera minst 1 procent av skulderna utöver det befintliga amorteringskravet.

Om hushållet tjänar 60000 kr brutto per månad, gäller detta för bolån på 3,2 miljoner kronor och mer. Det bör alltså påverka väldigt många i storstäderna.

Dagens nyheter skrev om detta för någon vecka sedan.

Sura miner om budgeten för 2017

Riksrevisionen ger idag skarp kritik till regeringen för 2017 års budget. Vi kunde redan i september, när budgeten presenterades, läsa många ledarsidor som uttalade sig negativt. Jag har saxat några citat nedan.

Norrbottens-kuriren:

Enligt regeringens egna prognoser kommer en miljon människor att befinna sig i utanförskap och vara beroende av bidrag år 2020. Regeringens undflyende svar på denna gigantiska utmaning är högre bidrag, fler utbildningsplatser och 5 000 statliga beredskapsjobb.

Hur illa ska det behöva bli innan de rödgröna ifrågasätter sina egna ideologiska skygglappar och öppna upp arbetsmarknaden så att den klarar av att skapa utrymme för fler? Det mänskliga priset för bevarandet av vänsterns version av ”den svenska modellen” riskerar att bli mycket högt.

VLT:

Finansminister Magdalena Andersson blundar, håller för öronen och hoppas på evig högkonjunktur. Ungefär 200 000 personer över 35 år saknar gymnasieutbildning, men S låtsats att nyanlända kan snabbutbildas till systemvetare på Ericsson.

Gotlands allehanda:

I stället för att göra något åt de stora problemen, som att se till att Polisen och Försvaret har de resurser som krävs, köerna till vården kortas eller se till att alla barn får bra undervisning i lugn och ro, väljer regeringen att göra symbolsatsningar.

Nya Wermlands-tidningen:

Trots att regeringen och V är glada åt att få presentera en budget med reformer för hela 23,6 miljarder kronor får varken polis eller försvar den budgetförstärkning som så väl behövs. 100 miljoner kronor till polisen är en åttondel av vad polisens själv begärt, vilket måste sägas vara en mycket märklig prioritering med tanke på krisen inom polisen.

Regeringens budget handlar tyvärr mer om att höja bidrag och mindre om att skapa förutsättningar för nya jobb. Det är uppenbart att budgetpartnern V har haft mycket att säga till om. Att spara i ladorna är det inte tal om.

Karlskoga tidning med flera:

Att regeringen kommer att missa sitt eget mål om EU:s lägsta arbetslöshet är också bortom tvivel. Ändå vidhåller Andersson att målet är bra, att det är något att ständigt jobba mot. Det är dock endast tomma ord. I praktiken är det inte jobben som regeringen prioriterar utan sin egen version av jämställdhet. Budgeten har kontrollerats för effekterna på jämställdheten. Till exempel motiveras höjningen av alkoholskatten bland annat med att män dricker och därmed utjämnas inkomstskillnaderna mellan könen.

Lönar det sig att gå på högskolan?

Saco har tagit fram en interaktiv tjänst för att jämföra livslönen för olika eftergymnasiala utbildningar med den som istället börjar jobba direkt efter gymnasiet.

Saco har i  studier visat på den dåliga lönsamheten inom många akademikeryrken. I flera fall är det rent av en förlustaffär att utbilda sig jämfört med att börja jobba direkt efter gymnasiet. Det handlar bland annat om lärare, arbetsterapeuter och tandhygienister. Men också om bibliotekarier, fysioterapeuter och biologer.

De ”mest lönsamma” utbildningarna är läkare, civilingenjör, jurist, ekonom och apotekare.

Via Cornucopia

Skatteåterbäringen är på väg

Den här veckan (6–12 juni), börjar Skatteverket betala ut skatteåterbäringen till dem som har deklarerat elektroniskt. En tanke från Maria Crofts på DN är att låta pengarna ligga kvar hos Skatteverket:

I veckan som kommer börjar skattepengarna betalas ut. Men för många skulle det vara bättre att ha pengarna kvar på skattekontot. Där går det fortfarande att få ränta.

Handla med aktier utan courtage på Avanza och Nordnet

Förra veckan lanserade Avanza gratis aktiehandel på Stockholmsbörsen (länk):

Från och med idag [dvs. 3 maj] erbjuds alla nya och befintliga kunder som ännu inte nått 50 000 kr i samlat sparande gratis aktiehandel på Stockholmsbörsen. Syftet är enkelt. Vi vill fortsätta att göra det möjligt för fler att skapa ett bättre sparande. Det gör vi bäst genom att ständigt försöka göra det bättre, enklare och billigare för våra kunder.

Naturligtvis måste Nordnet följa efter för att inte tappa i den hårda konkurrensen (länk):

… Därför lanserar vi nu [dvs 11 maj] gratis aktiehandel på Stockholmsbörsen för alla medlemmar på vårt sparnätverk Shareville. Detta gäller för både nya och befintliga kunder som inte har, eller tidigare har haft, 80 000 kronor eller mer hos oss.

Bägge erbjudanden är bra för den som vill komma igång med aktiehandel med små summor. Jag har personligen konton hos båda nätmäklarna.

Vårbudgeten 2016 i korthet

DN sammanfattar Regeringens vårbudget och tilläggsbudget (varning för autospelande video med ljud).

Utgifterna för migration ökas på med 31 miljarder kronor under 2016. Tillskottet kommer delvis med hjälp av att utvecklingsbiståndet minskas med 4 miljarder.

Detta ska läsas som att höstbudgeten för 2016 anslog 19 miljarder till ”migration” under 2016, men att man redan nu inser att man måste anslå ytterligare 31 miljarder. Den stora höjningen är i kategorin ”ersättningar och bostadskostnader”.

Källa: Regeringskansliet

Tillskottet finansieras genom att minska biståndet med 4 miljarder och låna en väldig massa pengar. Det ogillar förstås oppositionen, vars kritik sammanfattas av Margit Silberstein:

Regeringen klär sig för solsken och dessutom i lånta fjädrar. Den dagen vargavintern är här finns inga pengar till underställ, när kylan biter står regeringen naken.